¿Qué pasaría si el seguro de crédito comercial fuera mucho más que una simple red de seguridad? Más allá de proteger a su empresa contra facturas impagadas, el seguro de crédito comercial puede ayudarle a aumentar sus ventas, reducir los costos de financiamiento y mejorar su rentabilidad a largo plazo. Descubra cómo el seguro de crédito comercial puede convertirse en una valiosa herramienta de gestión financiera y tener un impacto positivo en su balance y estado de resultados.
Facturas impagadas: los costos ocultos que debilitan su flujo de caja
Como principal fuente de financiamiento en la economía (muy por delante del crédito bancario o financiero), el crédito interempresarial expone automáticamente a su empresa a riesgos. Principalmente, el riesgo de facturas impagadas: cuando concede a sus socios un plazo de pago, su empresa se expone al riesgo de incumplimiento.
En este caso, su flujo de caja podría verse más afectado de lo esperado por el costo real de las facturas impagadas. Los ingresos adicionales que necesitará generar para cubrir esa factura superan con creces el monto original y dependen también de su margen de utilidad.
Hoy en día, alrededor del 80% de las empresas enfrentan retrasos en los pagos, y el 25% de las quiebras están vinculadas a facturas impagadas. Las soluciones de mitigación del riesgo comercial, como el seguro de crédito, brindan una protección anticipada para las finanzas de su empresa frente a deudas incobrables. Al cubrir sus facturas contra retrasos o, en el peor de los casos, impagos totales, el seguro de crédito le permite negociar con confianza con sus socios.
Y eso no es todo. También es una palanca eficaz para maximizar su desempeño financiero. ¿Sabía que su empresa puede lograr beneficios inmediatos, como aumentar sus ventas y reducir sus costos de financiamiento, todo con un impacto positivo en su estado de resultados y balance?
Ahora veamos las siete acciones que puede emprender para mejorar su rendimiento financiero:
Optimice su estado de resultados
1 – Aumente sus ventas
El seguro de crédito comercial es una forma de estimular el crecimiento de su empresa. Asegura la concesión de crédito y amplía su red de socios comerciales. Esto le permite aumentar su facturación más rápidamente al:
- Firmar nuevos contratos
- Obtener pedidos más grandes
- Ofrecer condiciones de pago más flexibles a nuevos clientes
Además, gracias a la información sobre riesgos económicos y geopolíticos, cuenta con una base más sólida para expandirse a nuevos mercados sin exponerse a riesgos financieros excesivos.
2 – Reduzca costos operativos
Además de minimizar pérdidas por deudas incobrables y limitar sus provisiones financieras, el seguro de crédito también reduce gastos generales mediante la externalización de la gestión crediticia, lo que le permite reducir y reasignar el tiempo y recursos dedicados a la gestión de riesgos.
3 – Disminuya costos de interés
Los bancos y entidades financieras consideran que las cuentas por cobrar aseguradas son menos riesgosas. Esto le permite mejorar el perfil crediticio de su empresa y estabilizar el flujo de caja y las necesidades de capital de trabajo, reduciendo tanto la necesidad de financiamiento a corto plazo como el costo de endeudamiento.
Por ejemplo, al solicitar un préstamo respaldado por activos, si cuenta con seguro de crédito, el prestamista suele incluir las cuentas por cobrar de exportación en su base de préstamo. Esto significa que puede acceder a una línea de crédito más amplia y con tasas más favorables.
4 – Mejore su utilidad neta
El seguro de crédito comercial le garantiza la capacidad de analizar la salud financiera de sus prospectos y clientes en todo momento. Esto le brinda visibilidad en tiempo real para proteger sus ingresos contra el riesgo de insolvencia de sus socios.
Al impulsar ventas, reducir costos y limitar riesgos, el seguro de crédito desempeña un papel clave en la optimización de la rentabilidad y el fortalecimiento de los resultados financieros de su empresa.
Mejore su balance
5 – Fortalezca sus activos
El seguro de crédito consolida la base de activos de su empresa al mejorar su calidad y confiabilidad, en particular los activos circulantes. En general, su compañía se beneficia de una mayor estabilidad financiera y se vuelve más atractiva para inversionistas y acreedores.
6 – Limite sus pasivos corrientes
Al fortalecer la estabilidad y previsibilidad de los flujos de caja, especialmente los ingresos futuros, el seguro de crédito reduce la necesidad de financiamiento a corto plazo (que suele ser costoso y restrictivo) para cubrir gastos corrientes.
7 – Mejore su patrimonio neto y pasivos totales
El seguro de crédito contribuye activamente a mejorar el balance de su empresa actuando sobre varios factores clave. En primer lugar, asegura los pagos de los clientes y previene problemas de liquidez. Esta regularidad en el flujo de caja reduce la presión sobre los pasivos de corto plazo.
Por otro lado, al reducir el riesgo de impagos, el seguro de crédito protege los activos corrientes de la empresa. Menores pérdidas en sus cuentas por cobrar significan una mejor calidad de activos, lo que automáticamente fortalece su balance. También limita las provisiones por deterioro, que suelen afectar los resultados.
¿Por qué optar por el seguro de crédito comercial de Coface?
En Coface, hemos gestionado el riesgo de crédito comercial durante casi 80 años para ayudar a las empresas a crecer y a desenvolverse en un entorno incierto y volátil.
Nuestras soluciones de gestión de riesgo permiten a las empresas tomar mejores decisiones y negociar con mayor inteligencia. Cada día, ponemos al servicio de 100,000 clientes en casi 200 mercados nuestra experiencia única y tecnologías de vanguardia.
Si busca asegurar su crecimiento y fortalecer su estabilidad financiera, aquí tiene algunas razones para elegir el seguro de crédito de Coface:
- Preservar los márgenes de su empresa limitando el impacto financiero de las facturas impagadas.
- Garantizar la confiabilidad de su cartera de clientes.
- Gestionar sus operaciones de crédito y cobertura.
- Asegurar sus proyectos y acceder más fácilmente a financiamiento —en condiciones más favorables.
- Optimizar sus balances y estados de resultados.
- Cubrir sus cuentas por cobrar y proteger su flujo de caja.
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