Durante la emblemática 100.ª Asamblea General Anual de ICISA, celebrada en Viena, Deepesh Patel, editor de Trade Treasury Payments (TTP), conversó con Xavier Durand, CEO del Grupo Coface, sobre cómo la industria puede hacer frente a los desafíos actuales. Descubre su entrevista en el artículo y el video que aparecen a continuación.
El sector del seguro de crédito, uno de los pilares del comercio mundial, se encuentra en un punto de inflexión. Los modelos tradicionales de gestión de riesgos están siendo puestos a prueba por la aceleración exponencial de las tecnologías emergentes y por un cambio geopolítico hacia la regionalización.
IA: ¿disrupción o evolución?
Es necesario encontrar un equilibrio delicado entre la inversión en capital humano y en tecnologías como la inteligencia artificial (IA). Para Durand, esto no es algo nuevo, sino el capítulo más reciente de una larga historia de evolución tecnológica dentro de la industria. Como señala, cuando comenzó su carrera, “no teníamos teléfonos celulares ni computadoras portátiles, y tampoco existía internet”.
En el caso específico de la IA, esta transición comenzó hace años para Coface, mucho antes del auge actual de esta tecnología, con la creación de un laboratorio de datos especializado para aprovechar modelos basados en IA. Sin embargo, como reconoce Durand, desde entonces el ritmo de avance en este campo tecnológico se ha acelerado exponencialmente. En un entorno de este tipo, quedarse inmóvil significa rezagarse. Prácticamente todas las industrias están invirtiendo en IA, pero lo que distinguirá a las empresas en el futuro no será únicamente la inversión, sino la eficiencia y la estrategia con las que puedan implementar estos recursos.
La IA está transformando el entorno competitivo del seguro de crédito. Tiene el potencial de impulsar la aparición de nuevos competidores ágiles y, al mismo tiempo, brindar a las empresas ya consolidadas, como las describe Durand, la posibilidad de fortalecer lo que han construido. Empresas establecidas como Coface pueden combinar la IA con su profundo conocimiento de la industria, sus datos históricos y una identidad de marca consolidada para acelerar su desarrollo interno y reforzar su posición.nd established brand identity to accelerate internal development and fortify their position.
Es una carrera. Y el sector, como prácticamente todas las industrias, va a evolucionar y va a invertir.
- Xavier DURAND
Nuevos horizontes por explorar
Xavier Durand también destaca importantes oportunidades para expandir la industria del seguro de crédito hacia el amplio espacio aún sin aprovechar de las pequeñas y medianas empresas (pymes) y los mercados emergentes. “Se encuentra fuera de Europa, en todo el mundo, y del lado de las empresas más pequeñas”, explica. Las grandes corporaciones han recurrido durante mucho tiempo al seguro de crédito como un elemento esencial de sus estrategias de gestión de riesgos. Sin embargo, sigue siendo un producto poco utilizado en muchas partes del mundo.
Xavier Durand estima que toda la industria del seguro de crédito cubre únicamente una pequeña proporción del total de las cuentas por cobrar a nivel mundial, quizá entre 5% y 7%. Existe una brecha que debe cerrarse, pero lograrlo requiere más que simplemente ofrecer los productos existentes a nuevos clientes: se trata de hacer que el seguro de crédito sea accesible y asequible.
Desde la perspectiva de Xavier Durand, el desafío consiste en facilitar la comprensión del producto entre estas empresas aún no atendidas, que históricamente no han contado con los conocimientos necesarios para utilizarlo eficazmente. Para un sector cuya presencia laboral global se ha mantenido relativamente limitada, abrirse camino en este nuevo terreno y aprovechar las oportunidades de crecimiento que ofrece podría ser una evolución necesaria de cara al próximo siglo del seguro de crédito.
El comercio siempre encuentra el camino
El comercio mundial está cambiando. La diversificación de las cadenas de suministro y la regionalización de los flujos comerciales están en aumento, lo que lleva a algunas personas a preguntarse si podría producirse una disminución a largo plazo en la demanda del seguro de crédito comercial. Xavier Durand no comparte esta preocupación, y su optimismo se basa firmemente en la resiliencia histórica del comercio. “El comercio es como el agua: siempre encuentra el camino”, afirmó.
Xavier Durand reconoce que el ritmo de crecimiento del comercio mundial puede fluctuar debido a barreras, sanciones, aranceles e impuestos, pero la necesidad fundamental de intercambio permanece. Dado que el comercio siempre implica riesgos, seguirá existiendo una demanda de mecanismos como el seguro de crédito para mitigarlos. La pregunta para Coface y otras empresas del sector es qué forma adoptará esa demanda y cómo responder a ella.
La industria en el próximo siglo
Mientras la asociación de la industria del seguro de crédito celebra su centenario y mira hacia el futuro, parece tener un doble mandato. Por un lado, debe buscar proactivamente nuevas tecnologías para mantener su ventaja en un mundo de evaluaciones de riesgo sofisticadas y basadas en datos. Por otro, debe esforzarse por ampliar el alcance de la industria hacia las pymes y las economías emergentes, que parecen ser la próxima frontera del crecimiento mundial.
Organizaciones como Coface, bajo el liderazgo de profesionales experimentados como Xavier Durand, parecen estar conscientes de estos desafíos y bien posicionadas para aprovechar las oportunidades que presentan. El desarrollo tecnológico se concibe claramente como una disciplina estratégica, no como una moda pasajera, y existe una comprensión precisa del valor que la industria puede ofrecer en el entorno mundial actual. A medida que el comercio mundial sigue fluyendo, encontrar nuevas formas de facilitarlo y protegerlo continuará siendo una prioridad para las empresas.
En última instancia, el futuro del seguro de crédito parece depender de la capacidad de la industria para demostrar eficazmente su propuesta de valor a las pequeñas empresas de los mercados emergentes. Los grandes conglomerados multinacionales ya conocen este valor, pues el seguro de crédito lleva más de un siglo aportando cierto grado de certeza en un mundo incierto.
